Penningtvätt, finansiering av terrorism och den informella ekonomin… Dessa begrepp är inte längre bara nyhetsbulletiner; de är kärnan i våra banktransaktioner. Finansbrottsutredningsnämnden (MASAK) har publicerat kommuniké nr 30, som inför nya och strikta regler i dessa frågor. Dessa nya metoder träder i kraft den 1 januari 2026.
Så vad betyder detta? Kommer det inte längre vara lika enkelt att ta ut pengar från banken, sätta in dem eller överföra dem till ett annat konto som det brukade vara? Låt oss ta en titt tillsammans.
Varför utarbetades denna kommuniké
Syftet är mycket tydligt:
- Förhindra att vinning av brott kommer in i det finansiella systemet
- Förebyggande av finansiering av terrorism
- Spåra oregistrerade pengar
Därför kommer vissa finansiella transaktioner nu att övervakas noggrannare och kunden kommer att behöva lämna ett uttalande om dessa transaktioner.
Vilka transaktioner kommer att påverkas
Nya regler kommer, särskilt för följande transaktionstyper:
- Insättning och uttag av värdepapper med kontanter
- Banköverföringar mellan olika konton
- Elektronisk pengaöverföring: överföring av ett visst belopp pengar och värdepapper
- Insättning, uttag, överföring eller betalning av fysiska pengar eller ädelmetaller
Val av transaktionstyp
Banker och institut för elektroniska pengar är nu skyldiga att erbjuda sina kunder som överför pengar möjligheten att välja orsaken till transaktionen. Denna praxis implementeras av Republiken Turkiets centralbank för att säkerställa mer transparenta och ordnade transaktioner.
Vilka transaktionstyper kan väljas
När kunder skickar pengar kommer de nu att kunna välja inte bara mottagarinformation utan även en kategori relaterad till syftet med överföringen. Dessa kategorier kommer nödvändigtvis att inkludera:
- Fastighets- och fordonsköp
- Låna ut eller betala av skulder
- Gåva, donation, hjälp
- Skatte- och tullbetalningar
- Ersättnings- och försäkringsförfaranden
- Ersättningar för advokater, konsulter och rådgivare
- Hälso- och sjukvårdsutgifter
- Transaktioner med krypto-/digitala tillgångar
- Hasardspel och vadslagningsbetalningar
- Underhållning och utgifter för sociala medier
Vad är syftet
Tack vare den här applikationen kommer användarna att kunna deklarera sina transaktioner tydligare och registreringarna i det finansiella systemet kommer att föras mer exakt.
Vilka nya regler finns det
Här är de regler som gäller beroende på transaktionsbeloppet:
För transaktioner mellan 200 000 TL och 2 000 000 TL:
- Kunden presenteras med alternativ relaterade till transaktionens syfte.
- Om de alternativ som presenteras för kunden inte innehåller konkret information om transaktionens innehåll, eller om det finns andra alternativ och dessa väljs av kunden, lämnas en transaktionsbeskrivning på minst 20 tecken avseende transaktionens innehåll.
För transaktioner mellan 2000 000 TL och 20 000 000 TL:
- Formulär för deklaration av kontanttransaktioner
- Återigen, beskrivningsdelen kommer att vara minst 20 tecken lång.
För transaktioner på 20 000 000 TL och mer:
- Mer detaljerade förklaringar och relaterade dokument kommer också att läggas till.
Kundgodkännande krävs
Inga av dessa transaktioner kommer att genomföras utan kundens godkännande. Godkännande;
- Signatur
- Internetbank
- Den kan erhållas via SMS-kod eller mobilbekräftelse.
Vad händer om det inte finns något dokument
Om ingen dokumentation kan tillhandahållas för transaktionen fyller kunden själv i formuläret och ger en beskrivning på minst 50 tecken. Så att bara säga “det var pengar jag sparade” kanske inte längre räcker.
Gäller dessa regler för alla transaktioner
24. Nej. Dessa regler gäller inte i följande fall:
- Transaktioner mellan konton hos samma företag i samma bank
- Transaktioner som utförs av statliga institutioner
- Interbankrörelser av pengar
- Transaktioner gjorda via bankomat som inte överstiger ett visst belopp
När börjar det
Dessa nya regler träder i kraft den 1 januari 2026. Det är en bra idé att bekanta sig med dem tills de träder i kraft.
Vad kommer att hända med dem som inte följer reglerna
Om finansinstitut inte följer dessa regler kommer de att drabbas av sanktioner såsom administrativa böter. För kunder kommer underlåtenhet att följa dessa regler att leda till att de inte kan genomföra transaktioner.
För att sammanfatta kort:
- Det är nu obligatoriskt att ange en orsak vid stora transaktioner.
- Blanketter kommer att fyllas i, förklaringar kommer att skrivas
- Dessa regler implementeras för att förhindra vinning av brott.
- Reglerna börjar gälla 2026.
Med tanke på allt detta blir det tydligt att lite mer tydlighet behövs i banktransaktioner.
